「来源: ｜一口老井 ID：YKLJ2017」
昨天有这样一条热搜，阅读1.6亿，讨论1.4万。
引发如此高的关注度，仅仅是因为一位父亲留下的评论。
猛然看到时，即使这些年已见过不少生死离别，我也不免有些破防，心里发酸。
真真应了那句话：
一旦成为家庭的顶梁柱，背负整个家庭的责任，人生就不再是纵马奔驰，而是负重登山。
即使是生死这样的大命题，都要谨慎再谨慎。
一
前阵子我和几位老友聚餐，推杯换盏间，突然有个朋友提到老张。
原本热络的气氛瞬间沉默。
老张是我们很要好的一个朋友，以前在一家外企工作。
任务多压力大常加班，再加上饮食不规律，泡面饼干之类的乱吃，后来查到胃癌晚期，30出头就去世了。
还有年迈父母未能尽孝，年幼的孩子尚未成人，房贷压力陡然落在收入不高的妻子身上。
直压得人喘不过气来。
面对身边好友一下子就没了的现实，其实我到现在仍然难以置信。
我们无法想象他们最亲近的人有多么难受，也无法体会他们多么心如刀绞。
相信大家都有同样的感触。
近几年，朋友圈里的众筹链接越来越多，朋友的朋友或者朋友的亲人。
前段时间看到一个读者在为自己的母亲水滴筹，我知道给个200块钱解决不了什么，只能希望更多人帮到他。
这一条条众筹信息就像一记又一记锤子，不断敲打着我们，警示着我们，提醒我们：
生命很脆弱，我们的生活更脆弱。
住院费、营养费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来，就能轻易地将一个家庭几代积蓄全部没收。
在医院，很多时候不是生与死的厮杀，而是贫穷与富有的对决。
二
近年来医疗科学的发展大大提高了患者的生活质量，有效延长了患者寿命。
但战胜重疾的背后，除了需要医疗技术的突破，更离不开金钱的支撑。
尽管我们有完备的医保体系，覆盖13亿以上人口，农村有新农合，城镇有职工医保。
但很多人不知道的是，医保报销范围是有限的。
感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也不能帮我们快速灭火。
拿基本医疗保险药品目录来说，2020年12月28日，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2800种，仅占比所有药品的1.75%。
而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。
但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。
医疗纪录片《人间世2》中33岁的复旦大学闫宏微，被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
在这样的花销下，有几个家庭能不喊穷？
三
很多人和我一样，现在是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。
说实话，这样的案例很能代表在读这篇文章的朋友们。
上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构，只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就风雨飘摇。
家庭财富风险金字塔告诉我们：
疾病风险位于金字塔的最底端，属于损失性风险，这种风险会直接影响到我们的生存。
可见，要想当下生活相对安稳地走下去，一步步更踏实地实现财富积累。
生活中来自健康的重大风险，往往更需要我们警惕与重视，更需要做好风险预防。
因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，你真有信心完全靠自己抵过一夜风暴？又有谁能帮助你兜底？
你忍心让孩子背负一身债务吗？忍心让父母无法安享晚年吗？忍心让伴侣独自面对重压吗？
谁想让自己的家人煎熬余生？
不可能每个人都能常年放着几十上百万闲钱来应对大病，等到自己或最爱的人住进ICU时才明白用钱换命的重要性，或许已经晚了。
生命无常，所以我一直坚持一个原则：人生的精彩靠进攻，人生的安全靠防守。
毕竟无论取得怎样的成就，健康平安才是最重要的。
所以今天老井再次很认真地劝大家：
1.要加强家庭（自己、子女、父母）的保障意识，避免现金流变为负数，做好托底的终身保障。
2.无论是什么行业，努力工作都只能带来更多赚钱机会，并不能守住辛苦赚到的钱，甚至无法保证充足的筹码与疾病抗衡。
而保险往简单了说，就是分摊意外事故损失的一种财务安排。
它所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。
只需占用一点点现金流，就能极大程度上降低极端情况下的资金风险，是最低成本的风险转移工具。
一旦意外发生，保险理赔的钱，能够保障充足的医疗费，能救命，还有较高的经济补偿，无需担心父母的养老和孩子的教育，相当于我们家庭经济的预防针。
我私下整理的这份看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病花费：约80万
病后收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万
一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，即使生场大病也没影响家人正常生活。
但保险本质作为一种金融工具，从来不是产品的简单堆叠，毕竟每个家庭的财务状况、保障需求都不同。
加上市面上的保险五花八门，业务员“花言巧语”，附加捆绑销售，作为门外汉，我们很难判断辨别出其中的陷阱。
不少读者朋友在后台向老井抱怨买错、买贵、买少了保险，等到生病理赔时才发现，追悔莫及。
要我说，专业的事还得交给专业的人来做。
资质齐全、专业可信赖、足以颠覆过往认知的水星1V1保障规划平台，今天老井我郑重推荐给大家。
他们不为任何一家保险公司做广告，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰。
而是完全站在我的角度，根据我的健康状况、财务情况、保障需求等，为我量身定制最适合的家庭保障方案，真正做到“量体裁衣”。
体验过程中通过简单的四步，就可以科学计算出家庭所需保额，比传统结构节约60-70%保费：
极端风险下如何维持家人原有生活？看病怎么做到不花一分钱？大病造成的收入损失如何弥补？等等，全都做到有理有据，清清楚楚。
一套规划流程体验下来，规划书会详细涵盖家庭定位与诊断分析、保障缺口的量化，保障方案的定制，家庭资产配置的合理建议等等，十分专业全面！
他们做的服务确实很到位，给我配置的几款产品我都仔细看了条款，也联系了保险公司咨询对比。
发现他们的规划还是很中肯的，没有任何错误引导，也没有强迫购买，各种规划十分详细。
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作为行业内领先的一站式智能保障规划服务，他们平时咨询收费都很高的，机会难得！
2021年，做一份完整的保障规划，事关孩子的成长和未来，事关家人生命最后的尊严，不仅是远见，更是对自己和家人的负责！
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