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回归本位，才是正道，不要妄评“别人”！其实，这么长时间了，你说得最好的是揭联想内幕，我是这个节目“认识”你的！其次算是金融与投资！别的方面就不要妄评了[鼓掌][鼓掌][鼓掌][作揖][作揖][作揖]
张捷财经观察教育、历史学者 优质财经领域创作者
#张捷财经# 前面就说过，次债危机导致的也是信用掉期暴涨，对信用贷款要信用掉期保险的，成本大增。在上一次金融危机，也是信用掉期的爆仓，这个是金融衍生品，国内很多人都不懂。
成都高新区网友：“最近装修，某公司叫我办理装修贷款，0.28%的月费率，感觉很便宜！有没有坑呢？”
大家是不是感觉装修贷利率比房贷低很多，那是因为很多人把费率和利率搞混了！‘费率’和‘利率’是两个不同的概念，扛哥咨询了银行业的朋友，费率和利率差别是一个每期都按总本金计算，一个按剩余本金计算，0.28%月费率换算成年利率大概在6.22%（月费率*12*1.85，是不是真的，欢迎专业人士指正）。装修贷款好不好呢？听银行朋友说装修贷应该算得上银行信用贷款中成本最低的贷款，如果是真的，扛哥建议能够贷款，那就贷款，手里有钱比什么都重要！最后建议大家走正规渠道，不要走第三方，提前抽息的千万不能碰！
今天给大家分享一下金融系统的构成，主要指的是金融贷款类别。
1.银行系统。
2.类银行系统。
3.类金融系统。
银行系统，顾名思义就是全国所有的国有银行，商业银行，地方银行等。这些系统，贷款资格相对严格一些，但贷款利息却是非常低的。也是大家贷款容易首选。当然有一个前提就是，一定要养护好个人征信。毕竟，征信决定费率。
类银行系统，也就是消费金融公司，它们是经国家银保监会批准设立的持牌金融机构，像如下这些，
1、捷信消费金融
2、马上消费金融
3、招联消费金融
4、中邮消费金融
5、兴业消费金融
6、中银消费金融
7、哈银消费金融
8、重庆小米消费金融
9、平安消费金融
10、陕西长银消费金融
11、海尔消费金融
12、尚诚消费金融
13、北京阳光消费金融
14、北银消费金融
15、中原消费金融
16、幸福消费金融
17、苏宁消费金融
18、华融消费金融
19、湖北消费金融
20、杭银消费金融
21、晋商消费金融
22、包银消费金融
23、金美信消费金融
24、四川锦程消费金融
25、盛银消费金融
26、长银五八消费金融
27、中信消费金融
28、重庆蚂蚁消费金融
29、苏银凯基消费金融
30、唯品富邦消费金融
类金融系统，比如一些汽车金融，小贷，p2p，网贷等。
以上三种的借款费率关系是
1＜2＜3
还是那句话，你的征信，你的资质决定你的贷款成本。
谈谈消费金融的借款人
之一：三种结局
1.钱借到、无逾期、全部如期还款：可喜可贺，付出一定借贷成本，合理利用杠杆和外部资金，完成了想干的事，遵守契约精神及时还款，增强了信用，好借好还再借不难说的就是这类人；
2.钱借到、有逾期、有还款意愿不过还款能力有限：只要有意愿，办法总比困难多。肯定会面临金融机构及三方服务机构的催清收，需要做好资金规划，尽量主动协商，重点关注逾期是否上征信；
3.钱借到、无还款意愿：这是个很特别的群体，罗马都不是一天建成的，咋就走到这一步每个人都有自己的故事，有些人可能侥幸逃过债务，更多的人会面临长时间的非诉及诉讼清收。早期的非银金融机构大多不上征信，现阶段底层放款方全部为持牌机构，上征信是大势所趋，你这人咋没信用说的就是这类人。
【干货分享】在武汉做生意，个人的征信不好，能不能用第三人的房产，从银行办理抵押贷款呢？
其实抵押贷款对个人的征信要求，相对于信用贷款，还是比较低的。一般来说，只要逾期不严重，比如说不超过连三累六，很多的银行都是可以办理。
但也有一些人，特别是做生意的朋友，因为各种原因，导致个人征信变差，或者原先把房子买在父母或子女的名下，还能不能办理抵押贷款呢？
答案是肯定的，但能做的银行比较少。对房产的要求比较高。
首先房龄不能超过30年，房价需要大于11000，房龄越难，要求越高。抵押人的年龄要小于65岁。而且要求借款人必须有真实的经营。
但贷款利率相对不是很高，在4.8%—5.5%之间，年限1—5年，先息后本和等额本息都可以。总体来说贷款成本还是不高的。
现在在武汉，一般来说，只要有房产，都能从银行获得低成本的资金。因此，小微企业主配置优质资产，用于生意周转，是非常有必要的，#武汉抵押贷款# #武汉中小微企业# #银行贷款#
#建不建议网贷# 真心不建议网贷。正规网贷虽然贷款方便、到款及时、审批程序少、额度较大。但存在很多问题，一是利息较高，年化利率一般都是10%至20%，借款成本高。二是借款方便，但易借款上瘾，诸事依赖网贷。资金链断裂时，形成借东墙补西墙之困局。三是频繁借款，易形成逾期，影响个人信用。
银行业最大的成本究竟是什么？
对于投资银行来讲，最大的成本不是工资、奖金，而是坏账。最近，韩国人Bill Hwang就让瑞士信贷银行和野村证券亏了几十亿美元。
商业银行也是一样。最大的伤害不是工资、奖金、电脑、出差、吃吃喝喝，而是坏账。
所以，如果谁能把坏账率降下来，那么中小企业贷款也可以享受6%、5%的利率。
为此，中国首先必须开始建设法治；信用文化要革命；要保护催收人员；法院必须高效率地处理、执行债务案件。否则，我们真是搬起石头砸自己的脚。
中小企业融资难、融资贵的源头就在这里。
#个人融资，征信报告解读
征信做到这四点，贷款就很稳，融资成本更低
1.不黑——不黑就是，不进银行黑名单，两年内没有连三累六
2.不白——不白就是，不是信用空白，有守信记录
3.不多——不多就是，没有过多的查询记录，贷款笔数不多
4.不乱——不乱就是，贷款机构先后顺序不乱，先银行后消金（信保）再小贷。
负债优化手法：（这里划重点，要考）
一. 高息换成低息，节省贷款成本
二. 短期换成长期，降低还款月供
三. 消费金融换成银行贷款，优化信用报告
四. 终极大招，所有信贷换成单笔长期的抵押，一劳永逸#负债##贷款#
小标题：信用贷款涉及哪些成本 什么是银行信贷的最主要成本
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